Strategi Perencanaan Pajak

Secara universal diterima bahwa kematian dan pajak adalah satu-satunya dua kepastian kehidupan. Namun dengan merancang strategi yang efisien pajak untuk investasi dan distribusi, orang-orang yang pensiun dapat mempertahankan sebagian besar aset mereka untuk diri mereka sendiri dan untuk ahli waris mereka. Inilah empat dari mereka.

1. Memilih investasi yang sesuai

Obligasi kota adalah pilihan sebagian besar orang yang pensiun untuk investasi. Obligasi ini menikmati pembebasan MENGEMBANGKAN MANAJEMEN PAJAK dari pajak Federal atas bunga. Jika braket pajak Anda lebih tinggi, maka obligasi ini memberi Anda keuntungan nyata.

Anda juga dapat berpikir untuk berinvestasi dalam reksa dana yang dikelola pajak. Ada banyak strategi yang digunakan oleh para manajer dana ini untuk mendapatkan efisiensi pajak. Juga sejak tahun 2003 dan seterusnya, tarif pajak federal maksimum untuk banyak investasi penghasil dividen dibatasi hingga 15%. Jadi disarankan untuk membuat campuran yang tepat dari obligasi kota, obligasi hasil tinggi dan saham pertumbuhan atau nilai saham untuk mendapatkan keuntungan pajak maksimum.

2. Perintah likuidasi sekuritas Anda

Ini adalah keputusan yang sangat penting untuk diambil oleh para pensiunan. Secara umum disarankan untuk menahan investasi pajak tangguhan karena mereka berkembang atas dasar sebelum pajak dan secara alami memiliki potensi penghasilan yang lebih baik dibandingkan dengan investasi kena pajak.

Namun, ingat bahwa pajak yang ditangguhkan investasi biasanya menarik tarif pajak penghasilan federal sebesar 35% sementara tarif maksimum 15% untuk investasi kena pajak. Ini karena keuntungan jasa konsultan pajak modal dari investasi yang diadakan selama kurang dari satu tahun ini akan dikenakan pajak secara reguler.

Jadi tidak baik untuk memegang surat berharga untuk waktu yang lebih lama untuk mendapatkan tarif pajak 15%. Keuntungan modal jangka panjang paling menarik dari sudut pandang perencanaan perkebunan karena Anda mendapatkan ‘dasar’ pada aset yang dihargai.

3. Strategi pemberian hadiah yang tepat

Ada banyak ahli strategi untuk membuat pembayaran pajak lebih mudah bagi ahli waris Anda. Opsi untuk mentransfer aset ke kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan adalah opsi yang bagus jika Anda mendekati ambang batas $ 2 juta. Dalam pengaturan ini, aset diteruskan tanpa pajak tanah, yang menghemat ribuan dolar bagi ahli waris Anda. Poin tertentu adalah – ingatlah untuk memindahkan aset dari akun pajak tangguhan Anda sebelum 70 ½ tahun.

Anda dapat membuat hadiah bebas pajak sebesar $ 12.000 untuk setiap individu ($ 24.000 untuk pasangan menikah) setiap tahun. Ini adalah strategi distribusi yang baik dari tanah kena pajak Anda. Juga memberikan hadiah kepada anak-anak di atas usia empat belas tahun adalah strategi yang baik karena dividen yang merupakan keuntungan akan dibebankan pada tingkat yang lebih rendah daripada yang dibebankan kepada orang dewasa.

4. Manajemen RMD

Penting bahwa Anda harus mulai mengambil RMD tahunan dari IRA tradisional Anda setelah usia 70 ½. Logika di balik aturan RMD sangat sederhana -dapatkan lebih sedikit setiap tahun jika Anda diharapkan untuk hidup lebih lama. RMD memperhitungkan usia peserta, dan mereka didasarkan pada tabel yang seragam. Jika Anda tidak dapat mengambil RMD, maka itu dapat mengakibatkan denda pajak yang 50 persen dari jumlah distribusi yang diperlukan. Jika Anda merasa bahwa Anda akan dibawa ke golongan pajak yang lebih tinggi pada usia 70 ½ karena aturan RMD, Anda dapat mulai menarik ketika Anda berusia enam puluhan.

Namun jika Anda berkontribusi pada Roth IRA, tidak ada keharusan untuk mengambil distribusi pada usia 70½. Anda tidak akan pernah diminta untuk mengambil distribusi dari akun tersebut dan setiap kali Anda menariknya bebas pajak. Jadi, Anda harus melikuidasi investasi Anda dari Roth IRA hanya setelah menghabiskan sumber penghasilan Anda yang lain.

Akan selalu ada beberapa komplikasi ketika Anda merencanakan pajak untuk pensiun. Jadi lebih baik untuk merencanakan jauh-jauh hari sebelumnya dan jika perlu berkonsultasi dengan penasihat pajak dan pakar real estat untuk memilah-milah pilihan Anda.

This article was written by firman

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *